Kluczowa zmiana w dobrowolnych oszczędnościach
Pod koniec października 2026 roku Grupa Robocza ds. ubezpieczeń społecznych przy Radzie Dialogu Społecznego przyjęła ostateczny raport dotyczący przyszłości dodatkowego oszczędzania na starość. Dokument podsumowuje miesiące prac nad systemem, w skład którego wchodzą plany takie jak IKE, IKZE, PPE oraz PPK. Eksperci wskazują, że dotychczasowe mechanizmy są zbyt skomplikowane i nie trafiają do odpowiednio szerokiej grupy Polaków.
W gronie partnerów społecznych, pracodawców oraz instytucji finansowych wykuwa się plan głębokiej reformy. Zamiast łatania obecnych dziur, zaproponowano aż siedem fundamentalnych zmian, które mają całkowicie przemodelować sposób, w jaki odkładamy kapitał na przyszłość.
Dlaczego dotychczasowy system zawodzi?
Głównym grzechem obecnych rozwiązań jest ich zagmatwanie. Przeciętny obywatel gubi się w gąszczu przepisów, nie potrafiąc wskazać różnic między Indywidualnym Kontem Emerytalnym a Indywidualnym Kontem Zabezpieczenia Emerytalnego. Sytuacji nie ułatwia rozproszenie instrumentów – do wyboru jest aż pięć różnych typów rachunków (od maklerskich po bankowe), z których żaden nie oferuje pełnej swobody inwestycyjnej w jednym miejscu.
Szczególnie mocno oberwało się IKZE. Po obniżce stawki PIT do 12%, korzyści z odliczania wpłat stopniały, a w połączeniu z 10-procentowym ryczałtem przy wypłacie zysk stał się marginalny. Dla osób młodych, korzystających z ulgi dla pracujących poniżej 26. roku życia, produkt ten bywa wręcz nieopłacalny. W efekcie IKZE stało się narzędziem dostępnym głównie dla najlepiej zarabiających.
Siedem grzechów i siedem nowych recept
Oto najważniejsze propozycje, które znalazły się w finalnym raporcie RDS:
- Powstanie IKE+ – połączenie IKE i IKZE w jeden uniwersalny produkt ze wspólnym, waloryzowanym limitem wpłat sięgającym 36 427 zł rocznie (bazującym na sumie limitów z 2025 roku).
- Rachunek parasolowy – rozwiązanie pozwalające trzymać w jednym portfelu akcje, obligacje, fundusze TFI czy ETF-y.
- Ujednolicenie wieku wypłat – ustalenie jednolitej granicy 60 lat dla wszystkich programów.
- Zachęty i premie stażowe – dodatkowe bonusy finansowe za długoterminową regularność w oszczędzaniu.
- Centralna informacja emerytalna – jedno miejsce w sieci, gdzie każdy sprawdzi stan wszystkich swoich uprawnień.
Warto pamiętać, że na tym etapie są to wyłącznie rekomendacje ekspertów, a nie gotowe projekty ustaw. Czy rząd zdecyduje się przekuć te pomysły w realne prawo? Czas pokaże, ale dyskusja o przyszłości polskich portfeli emerytalnych właśnie weszła na wyższy bieg.
Źródło: Ekonomia – Ekonomia w RMF24
KOMENTARZE